V současnosti existuje na trhu několik produktů, které se dají označit jako pojištění odpovědnosti. Jednak jde o zákonné pojištění odpovědnosti, pak o pojištění profesní odpovědnosti a dále o obecné pojištění odpovědnosti. Jaký je mezi nimi rozdíl?

Podnikatel nebo podnik zaměstnávající alespoň jednoho zaměstnance je povinen pojistit se pro případ odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnanci při pracovním úrazu nebo nemoci z povolání. Jedná se v podstatě o přenesení rizika na pojišťovnu včetně všech výdajů, které vyplývají ze zákoníku práce. Může jít například o ztrátu na výdělku po dobu pracovní neschopnosti, náhradu za bolest nebo léčebné náklady. Pokud v důsledku pracovního úrazu nebo nemoci z povolání došlo ke smrti zaměstnance, je vyplacena i náhrada přiměřených nákladů na pohřeb, výživu pozůstalých a jejich jednorázové odškodnění. Zákonné pojištění vzniká dnem vzniku pracovněprávního vztahu mezi zaměstnancem a zaměstnavatelem. Zaměstnavatel musí vše písemně a bez zbytečného odkladu oznámit pojišťovně. Zákonné pojištění se platí ve čtvrtletních platbách, základem pro výpočet pojistného je suma vyměřovacích základů za předchozí kalendářní čtvrtletí všech zaměstnanců.

Pro případ, kdy je škoda vyvolána profesní činností podnikatele, si lze sjednat pojištění profesní odpovědnosti. Týká se především těch činností, které vyžadují speciální zkušenosti, znalosti a vzdělání. U těchto profesí se pojištění profesní odpovědnosti sjednává dokonce ze zákona: auditor, daňový poradce, účetní, advokát, zprostředkovatel pojištění, autorizovaný architekt, autorizovaný inženýr, technik činný ve výstavbě, dražebník, oceňovatel majetku a zadavatel klinického hodnocení. Hlavním důvodem je skutečnost, že v důsledku výkonu těchto profesí mohou vzniknout škody velkého objemu, které podnik či podnikatel nejsou schopni uhradit vlastními prostředky. Jde tak v podstatě o ochranu třetích osob, kterým je škoda způsobena. Pojištěný podnik či podnikatel navíc získávají potřebnou jistotu; nemusí se obávat, že se v důsledku chyby dostanou do vážných finančních problémů. Pojištění profesní odpovědnostimápro podnik tím větší význam, čím menším kapitálem podnik disponuje. Platí totiž jedna zásada: malá firma může způsobit stejně velkou škodu jako velká firma.

Pojištění profesní odpovědnosti se vztahuje na konkrétní profese, kdežto pojištění obecné odpovědnosti si může sjednat prakticky každý podnik či podnikatel. Předmětem tohoto pojištění je škoda, kterou podnik či podnikatel způsobil třetí osobě porušením právní povinnosti nebo provozní činností. Pojištění může zahrnovat odpovědnost za škodu na věci, odpovědnost za škodu na zdraví nebo životě a odpovědnost za následnou finanční škodu. Je možné i připojištění například finančních škod, škod na věcech převzatých a užívaných, škod na věcech zaměstnanců vzniklých při plnění pracovních úkolů a podobně. Každá pojišťovna si tyto pojistné produkty nazývá jinak, většinou vytváří balíčky několika pojistných produktů a snaží se prodat spolu s tímto pojistným produktem i cestovní a úrazové pojištění, pojištění majetku a podobně. Odpovědnost se však nemusí týkat jenom zaměstnavatele, škodu může způsobit i zaměstnanec. Zákoník práce sice stanovuje limit škody, kterou musí zaměstnanec uhradit, ale i tak to může být pro většinu firem velká částka. Proto je dobré i pro zaměstnavatele, aby pracovníci byli pojištěni.